In einer solchen Krise verlieren Marktteilnehmer das Vertrauen in die Funktionsfähigkeit des Systems, obwohl offizielle Stellen wie Zentralbanken oder Regierungen behaupten, dass alles stabil ist und weiterhin gut laufen wird. Dieses Misstrauen führt zu einem massiven Rückzug von Investitionen, dem Abzug von Geldern aus Banken und dem Umschichten von Kapital in als sicher geltende Vermögenswerte.
Die Folgen einer systemischen Finanzkrise können gravierend sein. Sie betreffen nicht nur die Banken und Finanzinstitute direkt, sondern können sich auch auf den gesamten Wirtschaftskreislauf auswirken, indem sie den Zugang zu Krediten erschweren, den Handel stören und zu einem allgemeinen Rückgang des wirtschaftlichen Wachstums führen.
1 Auswirkungen einer systemischen Finanzkrise auf die reguläre Bevölkerung
- Arbeitslosigkeit und Einkommensverluste:
Viele Unternehmen, insbesondere in betroffenen Sektoren, müssen aufgrund von Insolvenz oder finanziellen Schwierigkeiten Personal abbauen.
- Spar- und Vermögensverluste:
Durch den Verlust von Vertrauen in Banken und Finanzmärkte verlieren viele Menschen einen Teil ihres Ersparten, vor allem in Form von Aktien oder Sparanlagen.
- Zugang zu Krediten eingeschränkt:
Banken werden vorsichtiger bei der Kreditvergabe, was den Zugang zu Finanzierungen für private Haushalte oder Unternehmen einschränkt.
- Wirtschaftliche Unsicherheit:
Die allgemeine Verunsicherung kann das Konsumverhalten dämpfen, was zu einem Rückgang der Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen führt.
- Soziale Ungleichheit:
Personen mit geringeren finanziellen Rücklagen oder in weniger gesicherten Jobs sind oft stärker von den Folgen betroffen und können in Armut abrutschen.
2 Beispiel
Ein Beispiel für eine systemische Finanzkrise war die Finanzkrise 2007-2008, als weltweit führende Banken und Finanzinstitute kollabierten oder massive Verluste erlitten, was zu einem Vertrauensverlust in die Finanzmärkte führte. Die Krise begann mit der US-Immobilienblase und weitete sich schnell auf andere Wirtschaftszweige aus, da das Vertrauen in die Finanzsysteme weltweit schwand.