Finanzielle Resilienz

Finanzielle Resilienz ist die Fähigkeit, mit unerwarteten finanziellen Belastungen, wie Arbeitsplatzverlust, Krankheit oder plötzlichem Verlust von Einkommensquellen, zurechtzukommen. Sie bedeutet, sich mit einer soliden Strategie auf solche Engpässe vorzubereiten, um während Krisen oder schwierigen Zeiten weiterhin handlungsfähig zu bleiben. Resiliente Finanzen basieren auf der Idee, dass eine durchdachte Finanzplanung und frühzeitige Absicherung helfen, unvorhergesehene Probleme zu meistern, ohne die gesamte finanzielle Stabilität zu gefährden. In einer Welt voller Unsicherheiten wie Inflation, Wirtschaftskrisen oder globalen Konflikten ist es besonders wichtig, den eigenen finanziellen Status regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls zu optimieren.

1 Wie man finanzielle Resilienz aufbaut

Der Aufbau finanzieller Resilienz erfolgt durch strategische Planung und die Aufteilung des Vermögens. Ein strukturierter Ansatz könnte wie folgt aussehen:

1. Tagesgeldkonto: Für den täglichen Zahlungsverkehr und regelmäßige Ausgaben (z.B. Gehaltszahlungen, Rechnungen).
2. Kapitalkonto/Notgroschen: Ein Rücklagenkonto für unerwartete Ausgaben oder Notfälle (z.B. mindestens 2-3 Monatsnettogehälter oder ein Betrag von ca. 5.000€).
3. Portfolio: Ein Portfolio für mittel- bis langfristige Investitionen (z.B. durch ETFs oder andere Anlageprodukte).
4. Kreditkarte: Für internationale Zahlungen oder als finanzielle Flexibilität bei größeren Anschaffungen im Ausland.
5. Bargeldvorrat zu Hause: Ein ausreichender Vorrat an Bargeld für den Fall von Stromausfällen oder wenn Bankautomaten nicht mehr zugänglich sind.

Durch die Aufteilung der Finanzen auf verschiedene Bereiche ist es möglich, die monatlichen Ausgaben zu decken, ohne auf langfristige Investitionen zugreifen zu müssen. Die Idee hinter dieser Struktur ist es, durch die separate Behandlung von Notfallgeld und langfristigen Anlagen sicherzustellen, dass im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses keine langfristigen finanziellen Ziele gefährdet werden.

2 Sparraten und Resilienz

Um eine ausreichende finanzielle Resilienz zu gewährleisten, ist es empfehlenswert, regelmäßig einen Teil des Einkommens zu sparen. Übliche Sparraten liegen zwischen 10% und 20% des monatlichen Einkommens. So lässt sich nicht nur ein Notgroschen aufbauen, sondern auch ein nachhaltiger Vermögensaufbau durch Investitionen wie ETFs oder Immobilien für die Zukunft sichern.

Finanzielle Resilienz ist ein fortlaufender Prozess, der regelmäßige Anpassungen und eine langfristige Perspektive erfordert, um auch in schwierigen Zeiten stabil und handlungsfähig zu bleiben.